Anonim

Sąlyginis automobilio draudimas: didėja rizika vairuotojams www.zr.ru

О намерении правительства модернизировать ОСАГО - перевести его из статуса обязательного во вмененное - сообщил замминистра финансов Алексей Моисеев. Пока это преподано даже не как проект Кабмина, но все понимаем, что замена готовится. Задача государства - минимизировать свои расходы. А автовладельцев? Независимые эксперты, в отличие от страховщиков, считают, что водители не выиграют. Finansų ministro pavaduotojas Aleksejus Moisejevas teigė, kad vyriausybė ketina modernizuoti OSAGO - perkelti ją iš privalomosios į tariamąją. Iki šiol to net nebuvo mokoma kaip ministrų kabineto projekto, tačiau visi suprantame, kad rengiamas pakeitimas. Valstybės užduotis yra kuo labiau sumažinti jos sąnaudas. O kaip automobilių savininkai? Nepriklausomi ekspertai, skirtingai nei draudikai, mano, kad vairuotojai nenugalės. Finansų ministro pavaduotojas Aleksejus Moisejevas teigė, kad vyriausybė ketina modernizuoti OSAGO - perkelti ją iš privalomosios į tariamąją. Iki šiol to net nebuvo mokoma kaip ministrų kabineto projekto, tačiau visi suprantame, kad rengiamas pakeitimas. Valstybės užduotis yra kuo labiau sumažinti jos sąnaudas. O kaip automobilių savininkai? Nepriklausomi ekspertai, skirtingai nei draudikai, mano, kad vairuotojai nenugalės.

Igoris Ivanovas, pavaduotojas Draudimo bendrovės RESO-Garantia generalinis direktorius:

- Pagal privalomąjį transporto priemonių valdytojų civilinės atsakomybės draudimą valstybė diktuoja taisykles, sąlygas, tarifus, kurie kenkia draudimo rinkai. Su tariamu jis tik sukurs pagrindus. Jie suteiks didesnę veiksmų laisvę, tačiau tuo pat metu neleis nesąžiningoms įmonėms parduoti polisų už penkis centus su penkių rublių draudimu. Pavyzdžiui, neviršydami draudimo kompanijų (IC), galės padidinti kompensacijų viršutinę ribą po nelaimingų atsitikimų, įtraukti CASCO elementus į sutartis, pridėti paslaugų pasirinkimo galimybių … Trumpai tariant, sąlyginis draudimas yra aukštesnis rinkos išsivystymo lygis.

Tačiau prieš keičiant reikia nustatyti JK kontrolę. Pastaraisiais metais buvo sunaikinta apie 70 OSAGO rinkoje veikiančių įmonių, jau akivaizdu, kad daugelis jų buvo sukurtos kaupti pajamas ir dingo. Ir niekas nesėdėjo už šiuos „žygdarbius“. Ar bus sukurta tinkama kontrolė, priklauso nuo naujai sukurto finansinio megareguliatoriaus, kuriam atstovauja Rusijos Federacijos centrinis bankas.

Bet kokiu atveju automobilininkai neturėtų tikėtis, kad sumažės polisų kaina - jie padidės, nes būtina padidinti išmokas iki tokio lygio, kuris patenkins eismo įvykiuose sužeistųjų lūkesčius. Ir niekas neatšaukė infliacijos.

Antonas Soroko, „Finam Investment Holding“ analitikas:

- Pagal valstybės diktatūrą iš draudikų atimama galimybė reguliuoti savo polisų pardavimą kainomis. Bet galų gale yra IC, su kuriuo OSAGO sukuria mažas maržas ir net nuostolius, o kiti, vykdydami tam tikrą modernizaciją, didina išlaidas. Ir visos jos padidės, kai tikimasi padidinti draudžiamiesiems įvykiams padengti skirtą sumą. (Tai reiškia vyriausybės projektą didinti išmokas už kelių eismo įvykių žalą sveikatai iki 500 tūkst. Rublių, žalą turtui - iki 400 tūkst. Rublių ir kai kuriuos kitus. - R vienetai )

Kai pereisite prie sąlyginės sistemos, kai kurie draudikai galės kovoti už klientus suteikdami jiems nuolaidą, o kiti kels kainas, sąmoningai aukodami savo rinkos dalį. Sąlyginio draudimo sąlygomis automobilininkai turės elgtis taip, kaip dabar yra su korpuso draudimu - ieškoti pasiūlymų su patogiais variantais, aptarnavimu. Tačiau kad pasirinktas draudimo paketas būtų prieinamas, turėsite ieškoti draudimo liudijimų pardavėjo, turinčio patikimos įmonės reputaciją.

Nikolajus Turnikovas, bendrovės „GlavStrakhKontrol“ generalinis direktorius, Asmenų, teikiančių paslaugas draudėjams, asociacijos prezidentas:

- Taip, rinkoje bus didesnė konkurencija. Tačiau ne visais atvejais sąžiningas. Padidėjusi konkurencija reiškia, kad tai klientui sumažins kainas. Tai įmanoma, bet neilgai ir šis laikotarpis bus didelis pavojus vairuotojams. Daugelis - dažniausiai maži - draudikai, norintys vykdyti daugiau sutarčių, sumažins kainą iki minimumo. Tačiau nėra „pigaus, bet mielo“. Už ką vairuotojai mokės? Sutarčių, sudarytų IC nuožiūra, tekstai bus užpildyti spragomis - didesnė tikimybė, kad nusipirksite polisą, už kurį niekada negausite grąžinamosios išmokos. IC atsiųs klientui, atėjusiam grąžinti pinigus, į vietą, kurioje advokatas nematė laimikio. Be to, tekstas atspausdintas mažu, neįskaitomu šriftu - tai draudikų mėgstamas būdas išvengti įsipareigojimų.

Dempingas pavojingas kitiems. Šiandien bendrovė, prekiaujanti mažomis kainomis, sukaups didelį portfelį, tačiau per metus ar dvejus, kai atsakomybė tenka mokėti nuostolius, IC gali neturėti pakankamai lėšų susigrąžinti. Ir mes turime atsižvelgti į Rusijos draudimo rinkos išeitį anglų kalba: ne tik atsisveikindami, bet ir nevykdydami įsipareigojimų. Viena viltis yra megareguliatorius: pereidamas prie sąlyginio draudimo, jums reikės metodiškai, tris kartus kruopščiau nei dabar, stebėti JK veiklą, kad būtų užfiksuotas ketinimas rinkti pinigus ir likviduoti.

Tarkime, valdikliai nežiūri, o jūsų IC arba išgaruoja, arba bankrutuoja. Apgaulingi automobilininkai, atrodo, gali pasikliauti kompensacijomis iš Rusijos automobilių draudikų sąjungos rezervo fondo - būtent todėl ji ir buvo sukurta.

Bet jūs turite žinoti: jei anksčiau jame buvo sukaupta daug lėšų, fondas nuskurdo išnykus daugybei IC. Įskaitant po to, kai šiemet bankrutavo „Rostra“ įmonė: ji paliko beveik 590 milijonų rublių vertės civilinės atsakomybės draudimo skolas. (bendra neįvykdytų įsipareigojimų suma yra apie 1, 5 milijardo rublių.).

Finansų viceministras, pateikdamas Finansų ministerijos koncepciją dėl privalomojo draudimo pertvarkymo į sąlyginį, teigė, kad tokios pačios pertvarkos turėtų vykti ir privalomajame pavojingų objektų, krovinių draudime. Šių tipų negalima dėti į tą pačią lentą su „auto piliečiu“. Pavojingose ​​įmonėse, taip pat ir siuntėjuose, dirba teisininkai, kurių draudikai ant pečių neneš. Automobilių savininkai, praradę apsaugą pagal valstybinius standartus, liks akis į akį su kazuistikos specialistais, kurių tikslas nėra atiduoti rublio iš to, ką gavo jų įmonės.

Prieš tobulinant, būtina įvertinti rinkos brandą. Aš sutinku su blogiausiais nuogąstavimais: mūsų tikrovėje sąlyginio civilinės atsakomybės draudimo principas yra tinkama dirvožemio populiacijos augimo priežastis. Nesąžiningos draudimo kompanijos taps daug didesnės - ženkliai padidės automobilių savininkų rizika.

Iš redaktorių

Visi prisimena draudikų reakciją į Transporto priemonių valdytojų civilinės atsakomybės privalomojo draudimo įstatymo pakeitimų projektą padidinus žalos atlyginimą kelių eismo įvykių metu. Stambūs rinkos dalyviai Rusijos Federacijos vyriausybės ir prezidento kabinetuose desperatiškai siekė padidinti transporto priemonių valdytojų civilinės atsakomybės privalomojo draudimo tarifus 50 ar net 60 proc. Nepaisant to, kad per pastaruosius kelerius metus draudimo įmokos už draudimo polisus viršijo maždaug 50 milijardų rublių mokėjimų išlaidas, automobilių pramonė kasmet „aprūpina“ draudikus 2–2, 5 milijono klientų. Kartu pastebima tendencija mažinti žalos atlyginimo procentą …

Tačiau lobistų spaudimas davė rezultatų: vyriausybė pradėjo geriau suprasti Rusijos draudimo verslo sudėtingumą ir pažadėjo pasiūlyti variantą, kaip padengti būsimas dideles JK išlaidas. „Importuotojas“ draudikų viltis paverčia pardavimų lūkesčiais.

Sąlyginis automobilio draudimas: didėja rizika vairuotojams www.zr.ru