Viena vertus, transporto priemonių valdytojų civilinės atsakomybės draudimas vadinamas verslu, o tai reiškia visavertį grynąjį pelną, kuris verslininkams leidžia uždirbti pinigų iš duonos ir sviesto. Kita vertus, jie iš visų pusių bando mums įrodyti, kad OSAGO yra nuostolingas verslas, o draudimo kompanijos tai daro tik siekdamos pritraukti klientus kitoms draudimo rūšims. Bet, kaip paaiškėja, šis verslas sąlygiškai nerentabilus dėl „griežtesnių federalinių įstatymų dėl OSAGO paslaugų teikimo“. Kodėl stebisi, ar federalinis įstatymas taip gąsdina šias sąlygas? Aišku, siekiant užtikrinti, kad piliečiai būtų kuo geriau apsaugoti nuo finansinių nelaimių nemokant draudimo išmokų, ir galiausiai pagerinti mūsų demokratinės valstybės žmonių gyvenimo kokybę.
Tuo pat metu privalomas transporto priemonių valdytojų civilinės atsakomybės draudimas yra būtina sąlyga norint važiuoti Rusijos keliais, kurie savaime nebėra gana demokratiški. Be to, norėdami gauti kompensaciją kenčia vairuotojai - kartais tenka išmušti savo pinigus iš draudimo kompanijų. Įdomu tai, kad avarijos kaltininkas jaučiasi lengviausiai, o auka yra priversta apmušti slenksčius, praleisti laiką ir nervus, kad gautų kompensaciją.
Tačiau panašu, kad ir draudimo kompanijos nėra saldžios. OCTA yra verslas, kuris atrodo nuostolingas. Be to, draudikas privalo organizuoti ekspertizę per 15 darbo dienų nuo visos dokumentų paketo padavimo dienos, o po to sumokėti per penkias dienas. Europoje leistina 1, 5–2 mėnesių trukmė. Vėlgi piliečių rūpestis, skundai ir nepasitenkinimas.
Ir iš tikrųjų, ką reiškia „nuostolingas“verslas? Vadovaujantis apskaitos balanso samprata, tai turėtų reikšti, kad dėl visų priemonių, kurių buvo imtasi, draudimo kompanijos CTP paslaugai lieka „raudonos“. Tačiau tai ne visai tiesa. Tik kai kuriose Europos šalyse draudimo kompanijos sąmoningai eina į „minusą“, mažindamos tarifus, kad tikrai pritrauktų išrankiausių klientų. Turime didelių kompanijų, kurios paprastai nėra susidūrusios su bankrotu, yra akivaizdžiai juodos. Sąvoka „nuostolingas“čia reiškia specifinį dalyką: tai pinigai, kurie be einamųjų išlaidų, tokių kaip atlyginimai darbuotojams, komunalinės paslaugos, ryšiai, transportavimas, spausdinimas, reklama ir panašiai, nepatenka į draudiko kišenę.
Paaiškinkime skaičius, kuriuos gavome lapkričio 23 d. Žurnalistų namuose vykusiame seminare regioninei spaudai „Civilinė atsakomybė Rusijoje: patirtis, problemos, plėtros perspektyvos“, kurį inicijavo Rusijos automobilių draudikų sąjunga (RSA). Per 2005 m. Laikotarpį Rusijos draudimo bendrovės surinko 38, 7 milijardo rublių draudimo įmokų. Draudimo išmokos sudarė 19 milijardų rublių - tai yra 49% „pajamų“. Lieka 51 proc. Draudikai, pagal apibrėžimą esantys profesinės asociacijos nariai, privalo įmokėti dar 5% savo pajamų į RSA suformuotus garantinius fondus (du iš jų), kuriuos Sąjunga jau naudoja draudimo įmokoms mokėti draudiko bankroto ar licencijos galiojimo panaikinimo atvejais, slepiant avarijos kaltininką nuo įvykio vietos, t. kaltininkui trūksta draudimo poliso. Lieka 46%. Be to, pagal Federalinio įstatymo „Dėl transporto priemonių savininkų civilinės atsakomybės privalomojo draudimo“22 straipsnio 2 dalį draudikai turi teisę į kišenę įnešti ne daugiau kaip 5% pajamų. Lieka 41%. Einamosios agentų atlyginimų, komunalinių paslaugų ir kitų paslaugų išlaidos yra apie 20–23% (pagal SAR). Lieka 18%, tai yra maždaug (atsižvelgiant į galimas klaidas) 6, 96 milijardo rublių. Būtent šie pinigai išleidžiami tam tikro draudimo rezervo formavimui. Pažodžiui ši įstatymo eilutė (22 straipsnio 2 punktas) yra tokia: „Jei, taikant privalomąjį draudimą, skirtumas tarp draudiko pajamų ir išlaidų per metus viršija 5 procentus šių pajamų, perteklinę sumą draudikas išsiunčia sudaryti draudimo rezervą, kad kompensuotų išlaidas. mokėti draudimo išmokas vėlesniais metais “. Tai yra, tai turi būti suprantama bankroto ar panašios būklės atveju. Ši suma, kaip jau galima spėti, įsikuria seife. Manoma, kad šie pinigai turėtų slypėti laukiant savo laiko.
Per pastaruosius 10 mėnesių buvo sudaryta apie 21 mln. Sutarčių. Vidutinė draudimo įmoka pagal SAR informaciją šiandien yra 1858 rubliai. Kam skirtos šios užuominos? Ir prie to, kad jei paimsite 6, 96 milijardo rublių, kurie yra išskaičiuojami tam tikriems rezervo fondams suformuoti (be PCA lėšų), ir padalykite jį į 21 milijoną sutarčių … laikykitės savo rankų … jūs gaunate 331, 4 rublių, už kuriuos draudimo įmoka bet kurioje situacijoje gali būti mažesnė. Kalbama apie į klientą orientuotą požiūrį į verslą, apie demokratiją, apie socialines programas gyvenimo kokybei gerinti ir pan.
Trumpai tariant, norint apdrausti būsimus kataklizmus piliečių sąskaita, būtų visiškai įmanoma šiuos pinigus panaudoti normaliai OSAGO sistemai suformuoti ir klientams pritraukti, kuriuos civilizuoti (ir, matyt, gerai maitinami) Europos draudikai kartais daro savo sąskaita.
Ar žinai …
<…> kad kiekviena draudimo įmonė, norėdama gauti licenciją teikti OSAGO paslaugas, turi būti atitinkamos profesinės asociacijos narė. Mūsų šalyje tokia organizacija tapo Rusijos automobilių draudikų sąjunga. RSA turi teisę neįtraukti nesąžiningų draudikų iš savo gretų, panašūs precedentai jau įvyko. Tuo pat metu Sąjunga yra įpareigota mokėti kompensacijas pagal tuos susitarimus, kuriuos „išsiųstos“įmonės jau yra sudarusios ir kurie toliau veikia pašalinimo metu.
… kad atsidūręs sudėtingoje situacijoje, susijusioje su transporto priemonių valdytojų civilinės atsakomybės privalomuoju draudimu (draudimo poliso nebuvimas, avarijos kaltininkas pabėgo iš įvykio vietos ir pan.), vairuotojas gali paskambinti į RSA registratūrą telefonu 7 (095) 771-69-44 (arba bet kuriuo kitu) draudimo bendrovė, RSA narė), kur bus išsamiai konsultuojamasi ir, jei įmanoma, teiks profesionalią pagalbą.
… kad daugelis problemų, susijusių su draudimo bendrovių bankrotais, kyla dėl netinkamo regioninių rodiklių formavimo. Pavyzdžiui, kai kuriuose šiaurinius išteklius kuriančiuose regionuose, kur automobilininkai gali sau leisti vairuoti brangius automobilius ir kur jie turi vairuoti visureigius, tarifų tarifai yra nepagrįstai maži, o brangių visureigių avarijos draudimo išmokos yra neproporcingai didelės. Kadangi atokiuose regionuose remonto ir atsarginių dalių kaina yra didelė, tai sukelia įmonių bankrotą.
